Decir "finanzas cantan romances", ¿se trata de ti? Desafortunadamente, la mayoría de las personas no estudiaban educación financiera en la universidad, y una vida medida con trabajo "para el tío" no enseñaba nada. Es especialmente difícil planificar sus ingresos y gastos, así como los ahorros para las mujeres (debido a una mentalidad más humanitaria), así como para los pensionistas con su deseo de ir a lo seguro, miedo a explorar nuevas formas financieras y olvido.
La vida caótica moderna no perdona los errores, por lo que debe dominarse y aprender a planificar sus flujos financieros. Para hacer esto, no estará de más dominar el campo de los préstamos, valores, seguros, impuestos y beneficios sociales, otras manipulaciones con dinero, bienes raíces y objetos valiosos.
Hoy en nuestra rúbrica TOP 10 errores financieros comunes que logran hacer casi todo en su vida.
10. Ahorro "debajo del colchón"
La población está acostumbrada a usar el sistema bancario podrido de manera unilateral: obtendrán préstamos y luego llevarán dinero de sangre con un interés loco a los tíos con carteras de cuero. Las estadísticas dicen que más de la mitad de la población de Rusia, que conoce las posibilidades de depositar dinero en un depósito, no lo utiliza, prefiere "preservar" el dinero en los bancos, guardarlo en libros gruesos, esconderse debajo de colchones y en otros lugares increíbles. Una persona no cree que su dinero pueda funcionar en el mercado de valores, ayudar a desarrollar un negocio exitoso y rentable, o simplemente poner peso muerto en una cuenta bancaria, pero, sin embargo, traer un centavo. Esto se ve facilitado por la inflación anual, contra la cual no solo los huevos en el mercado aumentan de precio, sino también sus ahorros.
9. La búsqueda de la rentabilidad.
Existe otro extremo del analfabetismo financiero: las personas se separan de manera imprudente de sus ahorros y desean diversificar sus ingresos. No hay retorno libre de riesgo que no sea% sobre depósitos. Es decir, las inversiones en negocios, el almacenamiento de dinero en moneda extranjera, el juego en la bolsa de valores, la inversión en proyectos, etc., de alguna manera u otra, están relacionadas con el riesgo de pérdida de ahorros en su totalidad o en parte. Como regla, los riesgos surgen cuando la rentabilidad del caso es superior al 12-17% en rublos rusos. Se aconseja a la población que no se deje engañar por comerciales, fraudes financieros y pirámides, especialmente en el caso de promesas de ganancias altas y operativas. Evaluar los riesgos no hace daño atraer a un asesor financiero.
8. Subestimando su respuesta al riesgo
El riesgo a menudo se asocia con rasgos de personalidad. Si su amigo ha jugado con éxito en la bolsa de valores o ha invertido en algún proyecto nuevo, esto no significa que usted con sus conocimientos y habilidades pueda lograr los mismos indicadores. Y existe algo así como la emoción, que no permite que una persona se detenga en caso de ganar o perder. Debe estar preparado para tolerar las fluctuaciones del mercado, como una caída del 50% en el valor de sus valores. Si usted es mentalmente inestable y tiene un carácter de mal genio, puede vender acciones imprudentemente a un valor no rentable y decepcionarse en las operaciones de inversión.
7. La falta de "airbags"
Muchas personas viven sin acumulación en absoluto, por así decirlo, en un día. Creen sinceramente que vivimos una vez, por lo tanto, todos los fondos deben gastarse para satisfacer las necesidades actuales, y en caso de gastos imprevistos (operación, daños a la propiedad de otras personas, vacaciones, etc.) siempre puede pedir prestado o sentarse en el cuello de los familiares. Estas personas nunca tienen un "amortiguador" a sus espaldas, por lo tanto, rara vez tienen éxito en los negocios. La vida en préstamos y deudas ejerce una fuerte presión sobre la psique y limita las capacidades humanas, por lo que sería bueno formar un fondo intocable para gastos imprevistos cada mes.
6. Descuido de los beneficios fiscales
Es beneficioso para nuestro estado ocultar a la persona común los beneficios y descuentos que puede recibir. Por ejemplo, muy pocas personas saben acerca de las deducciones de impuestos y beneficios. Entonces, en Rusia, cada persona tiene derecho a una cantidad de hasta 15.6 mil rublos, si durante el año gastó fondos personales en tratamiento, matrícula, invirtió en un fondo de pensiones o en una organización benéfica con apoyo. Y si compró bienes raíces, entonces se pueden transferir hasta 260 mil a la cuenta, así como alguna compensación por un préstamo hipotecario.
5. Inversión sin plazo
Antes de invertir en cualquier proyecto, debe comprender que deben aplicar y devolverle un determinado ingreso en un período específico específico. Su objetivo no es ganar una cierta cantidad, sino obtener una ganancia superior a las inversiones en un período claramente acordado. Si está listo para participar en las finanzas durante un período de 1 a 3 años, entonces los bonos y fondos del gobierno, los depósitos bancarios y las pequeñas y medianas empresas probadas son adecuados para usted. Si está persiguiendo "pez gordo" e invirtiendo en un proyecto a gran escala (grandes empresas, construcción y uso de bienes raíces, etc.), puede esperar beneficios en el período de 3 a 10 años. Por cierto, las inversiones que valen más de 10 años pueden aumentar el rendimiento de las acciones en un 70-80%.
4. Descuido del seguro
Muchas personas están tensas con el tema de los seguros, ya que, por ejemplo, el seguro obligatorio de automóviles a menudo resulta no rentable para un conductor que conduce de forma ordenada y lenta, mientras que el dinero anualmente "fluye a través de los dedos". Sin embargo, el seguro de salud y de vida es bastante rentable, ya que a menudo una persona tiene grandes gastos imprevistos para el tratamiento (aún, con nuestros precios por los servicios médicos). En la mayoría de los casos, el ahorro de las finanzas de la propiedad ayuda al seguro de la propiedad en caso de incendios, robos, explosiones, compensación que inunda a los vecinos, etc. En algunas profesiones, el seguro de responsabilidad evita litigios y una gran compensación para la parte lesionada.
3. Parámetros de préstamo incorrectos
Antes de firmar un acuerdo de préstamo estándar, no estará fuera de lugar leer las letras más pequeñas y discretas del texto, incluso si tiene un gran tratado delante de usted. No seas perezoso, porque a menudo tu servidumbre por deudas a menudo depende de la "letra pequeña" en el futuro. No olvide tener en cuenta una serie de puntos al redactar el contrato. Primero, el préstamo se otorga en la moneda de su salario, y no en el extranjero, lo que evita el crecimiento de los intereses mensuales debido a la depreciación del rublo. En segundo lugar, no tome préstamos "con un margen", sino solo estrictamente por la cantidad que necesita. Tercero, evite los préstamos a largo plazo si puede limitarse a los más cortos. Por ejemplo, un préstamo de 200 mil rublos, extendido por 5 años en lugar de 2, lo obligará a darle a un tío con una cartera 110 mil adicionales.
2. Falta de plan financiero personal
Cada jefe de familia debe elaborar un plan financiero, teniendo en cuenta todos los flujos financieros de cada persona (ingresos, gastos, ahorros, inversiones, etc.). Al mismo tiempo, es necesario pensar no solo estratégicamente, sino también tácticamente. Pensando en comprar un automóvil en 10 años, hoy no puede estar más cerca de cumplir sus sueños, especialmente porque debe tener en cuenta que la propiedad se está volviendo más cara cada año, al igual que los costos de su mantenimiento. Si se propone ahorrar para algo grande, comience a ganar y considere estrictamente sus finanzas sin sumergirse en la esclavitud de crédito antes de tiempo.
1. El comienzo de los ahorros para la jubilación un par de años antes de ingresar
Todos deberían pensar en retirarse de la juventud, siempre que haya oportunidad y entusiasmo para crear su propio fondo de ahorro para la vejez. Alguien invierte en valores durante mucho tiempo, alguien adquiere bienes raíces y otras personas organizan un negocio para no pensar en la corteza del pan en la vejez. Pero, ¿qué pasa con un trabajador duro ordinario que permanece en el trabajo todo el día, y todo lo que puede hacer es cenar y lavarse? Solo hay una respuesta: comenzar 10 meses antes de la jubilación para posponer al menos 25 mil rublos en un depósito bancario cada mes, lo que le permitirá recibir pagos por un monto de 40 mil en el futuro
La teoría y la práctica financiera deben enseñarse a partir de la escuela, lo que hará que nuestra persona esté más protegida de las dificultades de la edad adulta y que sea posible tener éxito.